¿Y si tu banco te debiera dinero… y no lo sabes?
Miles de hipotecas en España incluyen cláusulas que los tribunales han considerado abusivas. La buena noticia es que, en muchos casos ,puedes reclamar y recuperar cantidades importantes. Hoy explicamos, de forma clara, qué pasos debes seguir para reclamar una hipoteca abusiva (propiamente, préstamo con garantía hipotecaria que contiene cláusulas abusivas).
Lo primero es saber si tu hipoteca es abusiva. No todas las hipotecas son reclamables, aunque si firmaste entre 1995 y 2019, conviene revisarla sí o sí, ya que la mayoría contenía cláusulas abusivas. Estas son las cláusulas abusivas más habituales:
- Cláusula suelo (limitaba en perjuicio del consumidor las bajadas del tipo de interés)
- Gastos hipotecarios (imponía al cliente el pago de la totalidad de los gastos de notaría, registro, gestoría…)
- Intereses de demora excesivos (imponía unos intereses de demora excesivos)
- Comisión de apertura (imponía al cliente el pago de una comisión de apertura)
- IRPH (imponía el llamado IRPH como índice de referencia)
A partir de ahí, comienza un proceso que combina análisis jurídico y estrategia. No basta con que exista una cláusula discutible: también puede ser necesario determinar si hubo falta de transparencia, si el banco explicó correctamente las condiciones o si el cliente tuvo una capacidad real de negociación. Ese análisis inicial es el que marca la diferencia entre una reclamación con recorrido y una que no prosperará.
Para analizar tu caso necesitaremos:
- La escritura de préstamo hipotecario
- Las facturas de gastos (si las tienes)
- El cuadro de amortización (opcional, pero útil)
Si te falta algo, no te preocupes: miraremos la forma de recuperarlo. Pero debes saber que en los últimos años, la evolución de la jurisprudencia ha sido, en muchos aspectos, favorable al consumidor. Esto ha provocado que muchas entidades opten por negociar antes de llegar a juicio, aunque no siempre en condiciones óptimas y transparentes. Incluso cuando tratan de llegar a acuerdos, muchas entidades financieras intentan engañar al cliente. Por eso, la forma en que se plantea el caso desde el inicio resulta clave para maximizar las posibilidades de éxito, así como dejar cualquier posible negociación en manos de profesionales.
Si la reclamación prospera —ya sea por acuerdo o por sentencia— el resultado puede traducirse en la devolución de gastos hipotecarios, intereses pagados de más o comisiones pagadas al banco indebidamente. En algunos casos, las cantidades recuperadas superan ampliamente lo que el cliente esperaba inicialmente.
¿Merece la pena reclamar?
En la mayoría de los casos, sí. Cuando la reclamación está bien planteada, el riesgo es bajo, existe una posibilidad real de recuperar cantidades importantes y el proceso está cada vez más estandarizado. Eso sí, cada situación debe analizarse de forma individual para valorar correctamente su viabilidad.
Reclamar una hipoteca abusiva no es complicado si sabes cómo hacerlo.
Si tienes dudas sobre tu hipoteca, puedes enviarnos la escritura. La revisamos y te diremos, con claridad, si puedes reclamar y cuánto podrías recuperar. Es rápido, confidencial y sin compromiso. En Juanola Abogados llevamos miles de euros recuperados para nuestros clientes ¡Descubre hoy si puedes reclamar!