Select Page

Cambia la regulación de las tarjetas revolving

by | Oct 10, 2022 | Tarjetas Revolving

Seis meses después de su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE), este jueves 6 de octubre entróen vigor las nuevas obligaciones de información sobre los créditos tarjetas revolving

Que cambia con las tarjetas revolving

La Circular 3/2022, de 30 de marzo, del Banco de España establece una serie de obligaciones de información que las entidades deben facilitar a sus clientes en la comercialización de productos crediticios “revolving”, bien antes de la celebración de un contrato, bien durante su periodo de vigencia.

Las nuevas regulaciones, efectivas el jueves 6 de octubre de 2022, estipulan que la entidad proporcionará un «ejemplo representativo» de un préstamo antes de que un cliente ingrese en una línea de crédito «revolvente», incluida información sobre el límite de crédito, monto total adeudado, tasa de interés aplicable, tasa de interés anual, período de reembolso y pago a plazos.

Las nuevas regulaciones, efectivas el jueves 6 de octubre de 2022, estipulan que la entidad proporcionará un «ejemplo representativo» de un préstamo antes de que un cliente ingrese en una línea de crédito «revolvente», incluida información sobre el límite de crédito, monto total adeudado, tasa de interés aplicable, tasa de interés anual, período de reembolso y pago a plazos.

Los ejemplos proporcionados por bancos y entidades de crédito deben mostrar al menos dos opciones de financiación. Cuando un contrato de crédito contenga dos o más medios de diferimiento del pago de intereses y al menos uno de ellos sea un medio «revolvente», deberá incluir un ejemplo de financiamiento para cada medio.

Para ejemplos de crédito diferido a través de cuotas periódicas flexibles, se debe indicar claramente la palabra «revolving». Nuevamente, el ejemplo de financiación se determinará en función de la tarifa mínima determinada en el contrato para ese método de pago, y para efectos de cálculo del ejemplo, se suele utilizar un límite de crédito de 1.500 EUR a menos que el cliente solicite una cantidad diferente.

 

Las nuevas obligaciones bancarias con las tarjetas revolving

La nueva normativa también obliga a las entidades a enviar periódicamente comunicados con ejemplos de opciones de ahorro a sus clientes de crédito «revolving».

En concreto, si el cargo por amortización es inferior al 25%, la entidad deberá informar sobre tres posibles escenarios de ahorro, simulando el importe de la cuota que deberá pagar si el cargo por amortización aumenta un 20%, 50% y 100%.

Los tres escenarios también indicarán el monto total que finalmente se pagará en cada escenario, un desglose de capital e intereses, y la fecha en que se pagará el préstamo.

Puedes leer la circular emitida por el Banco de España el 6 de abril de 2022 y publicada en el Banco de Inglaterra. Si no puede ver el archivo correctamente, vuelva a cargar la página.

 

Cómo funcionan las Tarjetas Revolving

Estas tarjetas hacen la función de microcréditos y, en la mayoría de los contratos firmados, se dan unos intereses por encima de lo legal según se encuentran registrado en el Banco de España para créditos personales. Existen casos donde se ha llegado a alcanzar porcentajes de intereses por encima del 30%.

Estos intereses tan elevados, sulen ir acompñados de cuotas muy bajas, lo que provoca que la deuda se pueda alargar indefinidamente y rque los intereses sean cada vez más y más altos.

El Tribunal Supremo declaró en marzo del 2020, que el tipo de interés que podía aplicarse al consumidor por las tarjetas debía corresponder al tipo de interés medio de las tarjetas de crédito.

Éste lo calcula por el Banco de España y está situado en torno al 20%, de tal forma que los casos de tarjetas revolving que tengan un interés notablemente superior al límite establecido, son reclamables.

La finalidad de las reclamaciones es que las tarjetas sea declaradas nulas, y así sólo se debería pagar el crédito recibido libre de intereses.

 

Cómo saber si las tarjetas que tenemos son revolving

  1. El TAE. Para saber qué TAE se está aplicando en cada caso, se debe mirar al contrato de apertura de la tarjetaa. Si en él encontramos unos intereses por encima del 20% TAE, hablamos de Tarjetas Revolving. Muchas veces es normal que el consumidor no tenga el contrato, bien porque hace años de la apertura y lo ha perdido, o también porque nunca se lo entregó la entidad financiera. En ambos casos hay que ponerse en contacto con la entidad financiera para solicitar de nuevo. Si, aun así, no se puede conseguir (los bancos pnen muchos problemas) hay que consultar los extractos mensuales de la tarjeta, aunque dichos docuemntos son más complicados de interpretar. 
  2. El pago de una cuota mensual. Si se paga cada mes una cuota mensual fija, incluso aunque no se utilice la tarjeta, se trata de una tarjeta revolving
  3. La deuda no decrece o disminuye de manera muy lentae. La cuota mensual que se abona tiene como fin cubrir, principalmente, intereses y comisiones, de tal manera que la cantidad adeuda se alarga durante años. Esto provoca que la cantidad adeuda apenas se reduce aunque el cliente pague todoos las cuotasr.  

Si usted ha notado que puede estar sufriendo uno de estas tres puntos  cree que posee una o varias  tarjetas revolving o abusivas, contacete con nosotros y veremos su caso sin compromiso.

 

¿Cambia la jurisprudencia con las Tarjetas Revolving tras la sentencia de mayo de 2022?

La confusión ha estado rondando estos días pero parece resuelta. El Tribunal Supremo se vio en la obligación de emitir una nota informando que la STS 367/2022 sobre Tarjetas Revolving de 4 de mayo “no supone ninguna modificación o calificación de la doctrina jurisprudencial”. Sin embargo, un juzgado de Murcia, en una sentencia dictada recientemente, ha anunciado que la jurisprudencia la cual determina si un préstamo o negocio equivalente es usura “ha sido afinada en la STS del 4 de mayo de 2022”.

La sentencia dictada el pasado mayo de 2022 había rechazado que el TAE del 24,71% incluida en el contrato de tarjeta revolving que Wizink dictó con los consumidores en agosto de 2004, pudiera marcarse como usura. Por tanto insistimo en la importancia de btener el contrato inicial.

 

En Juanola Abogados ya hemos vencido a los bancos y lo seguiremos haciendo

Llevamos muchos años trabajando por y para nuestors clientes. Tenemos un amplio equipo que estudirá su caso de forma personalizada. Llamas al  900 105 783, y si lo prefieres puedes enviarnos  un mensaje al Whatsapp de Juanola Abogados al teléfono 690 086 802, o rellenar el formulario de nuestra web: www.juanolaabogados.com y te informaremos de manera gratuita y sin ningún tipo de compromiso.

Seguro que te interesa

La falta de transparencia, clave en las sentencias de tarjetas revolving

Un cliente recupera 86.000 € por una Tarjeta Revolving

Cómo saber si tengo una tarjeta revolving o abusiva

Modelo de reclamación de tarjetas de crédito abusivas o revolving

Listado de tarjetas de crédito abusivas o tarjetas revolving de bancos y entidades

Una mujer entra en la lista de morosos tras ganar a Caixabank un litigio por una tarjeta revolving

Las tarjetas revolving, unos de los grandes peligros durante el verano

 

¿ Te Ayudamos ?